Es la primera y única Red público-privada del ecosistema Fintech en América Latina y el Caribe. FintechLAC comenzó como parte de la iniciativa de Bienes Públicos Regionales financiada por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID). El objetivo de FintechLAC es apoyar el desarrollo, consolidación e integración de un ecosistema Fintech en América Latina y el Caribe (ALC) a través de la promoción de políticas y regulaciones, así como el fortalecimiento institucional de los actores del ecosistema. La intención es buscar mecanismos regionales que permitan el desarrollo armónico del ecosistema Fintech con beneficios como escalabilidad de plataformas y coordinación y aprendizaje entre autoridades financieras.
La Red está conformada por un grupo mixto de entidades públicas y privadas. Por una parte, contamos con la participación de veintitrés entidades públicas incluyendo ministerios de hacienda, unidades de regulación financiera, bancos centrales y superintendencias de dieciseis países. Por otra, son miembros catorce asociaciones Fintech nacionales y la Asociación Fintech Iberoamerica. Ustedes son una parte importante de la Red y valoramos mucho sus iniciativas y acompañamiento. Creo que sin su participación, muchas de las actividades carecerían de la conexión que resulta del diálogo público-privado. Aprovechamos para agradecerles. Por otra parte es importante mencionar que los integrantes de la Red tienen una gobernanza propia a través de un Comité Ejecutivo que toma las decisiones de manera colegiada. Actualmente el Comité Ejecutivo es presidido por el Superintendente Financiero de Colombia con el respaldo y representación de la Comisión Nacional de Valores de Argentina, el Banco Central de Chile, la Superintendencia del Mercado de Valores de Panamá, y la Asociación Fintech Iberoamérica. Las decisiones se toman de manera colegiada y por votos. La Secretaría Técnica y la Gobernanza la llevamos a cabo desde el BID, conmigo como coordinador y mi colega Sonia Vadillo como Secretaria Ejecutiva. Aprovecho para invitar a las Asociaciones Fintech a la Asamblea de FintechLAC el 9 de abril, donde elegiremos un nuevo comité ejecutivo y potencialmente un nuevo presidente del mismo. La reelección es siempre una posibilidad pero siempre preferimos la diversidad y el cambio con la innovación que trae.
La Red empezó a trabajar en el 2019 con un evento regional en Cuidad de Panamá. Desde entonces, FintechLAC ha apoyado en por lo menos tres frentes. Uno es el desarrollo de políticas públicas. Por ejemplo, actualmente estamos apoyando a Chile en el desarrollo de su regulación Fintech, y ayudando a El Salvador y Honduras con regulaciones y hubs de innovación. Apoyamos en el pasado a Brasil en la regulación que terminó en el desarrollo de su Sandbox Regulatorio, uno de tres que hay en ese país. Próximamente estaremos trabajando con la Alianza del Pacífico en temas de conocimiento y política pública. Un segundo aspecto es el de conocimiento, hemos estado trabajando en publicaciones, que estaremos presentando en nuestro evento regional, sobre innovaciones regulatorias como los Sandboxes Regulatorios o Hubs de Innovación, abordaje digital, crowdfunding, y regulación Fintech regional. Hemos colaborado además con entidades de nivel mundial como la Universidad de Cambridge para identificar la composición del ecosistema de finanzas alternativas y crowdfunding, con datos y conocimiento que son la referencia mundial en el tema. Adicionalmente, estamos terminando la deconstrucción del ecosistema Fintech regional con Finnovista, en esfuerzos que sirven para deconstruir la industria en la región. Finalmente, el tercer frente viene de una lección aprendida importante: la elaboración y el trabajo en políticas públicas requiere de funcionarios públicos que entiendan de qué se tratan los modelos de negocios, las tecnologías, y la regulación para el ecosistema Fintech y las innovaciones que entidades más tradicionales puedan traer al sector financiero. El conocimiento y el entendimiento permiten a los hacedores de políticas adaptarlas al contexto legal, institucional, financiero, y de ecosistema de cada país. Es por esta razón que hemos financiado más de sesenta funcionarios públicos de toda América Latina y el Caribe para que se capaciten en la Universidad de Cambridge en temas Fintech. Son resultados concretos resultado de iniciativas de los propios miembros en casi todos los casos.
Próximamente estaremos publicando dos documentos sobre innovaciones regulatorias. Una de las publicaciones es sobre la situación de la innovación regulatoria en la región, que coordinamos desde FintechLAC, escrito por Werner Bijlkerk, quien era el anterior Jefe de Investigación de IOSCO y con quien hemos tenido el placer de trabajar. Werner será también panelista en nuestro evento anual. Les quiero adelantar uno de los hallazgos del estudio, en donde, de veintitrés jurisdicciones que consultamos, solo tres jurisdicciones tienen sandboxes regulatorios operativos, tres tienen hubs de innovación formales, y ocho tienen mecanismos informales como mesas de diálogo. Es decir, hay un reto para los hacedores de política pública de la región de América Latina y el Caribe para fomentar, probar, y regular la innovación en el sector financiero. Lo que percibimos es que los países con ecosistemas más avanzados optan por tener un Sandbox, lo que hace sentido, porque es una innovación que requiere personal capacitado, un andamiaje legal e institucional, y una plataforma tecnológica. Un gran comienzo para ecosistemas menos desarrollados es el Hub de innovación, que ayuda al entendimiento y fomento del ecosistema. Un segundo documento que publicaremos es uno escrito por un funcionario del BID, que coordina a FintechLAC, Diego Herrera. En ese documento sugerimos que la creación de innovaciones regulatorias multijurisdiccionales (sandboxes regulatorios o hubs de innovación) generarían beneficios para las entidades financieras innovadoras y los reguladores resultantes de la interacción de más de dos jurisdicciones. Este es un tema factible a través de acuerdos simples como los que se hacen en los colegios de supervisión, que son costumbre en la región. Desde esta perspectiva, desarrollar sandboxes regulatorios mutlijurisdiccionales, es una alternativa viable que le permitiría a los innovadores probar sus productos en más de una jurisdicciones con los beneficios de escala, diversificación y certidumbre regulatoria. Los instrumentos jurisdiccionales en todos los casos serían innovaciones regulatorias gobernadas por un acuerdo transfronterizo en el que dos o más jurisdicciones generan una plataforma única, conocida por el público, formal, y regulada que le permite a una institución financiera formal probar innovaciones (sandboxes regulatorios) o establecer un diálogo formal (hubs de innovación) con más de un país de manera paralela o consecutiva. Cada jurisdicción podrá operar individualmente bajo su regulación propia, se da un alcance a la “supervisión transfronteriza”, se comparten conocimientos, y se beneficia al ecosistema.
En América Latina y el Caribe las finanzas digitales representan una oportunidad muy importante: mejorar los niveles de inclusión financiera de las personas y las empresas. Esta es una prioridad para todos los países, considerando que apenas el 54% de los adultos de la región tienen una cuenta bancaria, y las MIPYMEs de la región enfrentan una brecha de financiamiento que alcanza el 50% del PIB regional. En este sentido, contar con herramientas que ayuden a resolver el problema es útil y necesario. DeFi o Finanzas Descentralizadas es parte de esas soluciones y del futuro más inmediato en el sector financiero derivado de la aplicación de la Distributed Ledger Technology (DLT). La utilización apropiada de plataformas como Ethereum permitirá generar eficiencias en transacciones del sector financiero, con efectos potenciales como la reducción de los costos operativos y de transacción. Asimismo, DeFi podría generar y ampliar los servicios a un ecosistema completo que podría eventualmente eliminar los middle-man en las transacciones. Se ven potenciales usos en temas como las transacciones de bolsa, en donde el circuito que va desde la negociación hasta el cumplimiento y liquidación de los valores se podrían hacer casi de manera directa entre usuarios. Pienso también en los préstamos a consumidores en donde se podrían hacer solicitudes y otorgamientos más eficientes en tiempo y costos mediante validaciones automáticas de, por ejemplo, la calidad crediticia o las garantías de los posibles sujetos de crédito. Sin embargo, son procesos intensivos en tecnología y dependientes de la digitalización de documentos e información que no necesariamente están presentes en economías como las de nuestra región. DeFi es una de muchas apuestas para el futuro de las finanzas digitales. Tendremos que ver cómo evolucionan esta y otras soluciones potentes en un mundo que se volvió más digital como resultado del COVID-19.
FintechLAC es el único evento regional que reúne en un mismo escenario a los sectores público y privado para hablar acerca de los servicios financieros digitales inclusivos. Nuestro segundo evento Regional FintechLAC: “FINTECH: UN CAMINO HACIA LA RECUPERACIÓN Y LA INCLUSIÓN FINANCIERA”, se llevará a cabo del 5 al 9 de abril de 2021 de manera virtual. Es un evento por registro, dirigido al sector financiero y bursátil, reguladores, supervisores y hacedores de política financiera, academia, y el sector fintech. Este año hemos optado por reunir un grupo de expertos para hablar sobre cuatro temas fundamentales: (i) el abordaje digital para servicios financieros, (ii) el estado actual del ecosistema fintech regional y su rol en la financiación de MiPyME, (iii) finanzas abiertas, e (iv) innovaciones regulatorias. En todos los paneles tendremos panelistas y presentadores de primer nivel. Por ejemplo, Da. Anna Joubin-Bret, Secretaria de United Nations Commission on International Trade Law and Director ITLD/OLA (UNCITRAL), hablará sobre el tema de identidad digital como herramienta para el abordaje digital. Tendremos panelistas y presentadores de Mercado Pago, Plaid, el BIS (Comité de Basilea), y nuestros reguladores regionales. Todo se enfoca en cómo las finanzas digitales y Fintech pueden generar inclusión financiera y apoyar la recuperación económica luego de la pandemia COVID-19. Las asociaciones Fintech y Fintech Iberoamérica nos están ayudando a convocar a las Fintech de la región. Les exhortamos a inscribirse con un correo institucional en el siguiente link: http://bit.ly/RegistroFintechLAC2.
7. ¿Cuáles son las principales apuestas en adelante de la Red FintechLAC? (Responde Juan Antonio Ketterer)
Más que apuestas tenemos temas en los que hay interés de trabajar desde una perspectiva regional con la visión de generar inclusión financiera de la más alta calidad. Lo primero es poder seguir apoyando a los hacedores de política de la región en su trabajo de regulación y fomento del ecosistema, con el acompañamiento del sector financiero y las Fintech. El Diálogo ha resultado fundamental para poder ofrecer políticas públicas focalizadas y que sirvan para el crecimiento y desarrollo del ecosistema. Sin duda alguna, hay desafíos variados porque hay desarrollos dispares de los ecosistemas Fintech, las mismas políticas, que dependen de las decisiones de cada país. Segundo, existe una tarea en conocimiento que hay que seguir haciendo para cerrar brechas y poder generar un diálogo educado entre los sectores públicos y privado. Tercero, estamos pendientes de las necesidades de la región, de ahí los temas del evento de la Red FintechLAC. La idea es poder ofrecer soluciones y apoyos a los gobiernos de la región para que sean utilizadas en beneficio de los ciudadanos de la región en su rol de consumidores financieros, y así, apoyar el desarrollo. Queremos que las empresas y hogares puedan acceder a pagos, tengan cómo ahorrar de manera eficiente y segura. Finalmente, el crédito resulta fundamental para la región en un momento como el que vivimos actualmente y donde el 99.5% de las empresas son MiPyME, pero solo un 50% accede a crédito tradicional en el sector financiero. También resulta importante resaltar hallazgos como los que hemos hecho con la Universidad de Cambridge, sobre género en las plataformas de finanzas alternativas y crowdfunding, donde la participación de los mujeres como recaudadoras llegó al 34% y como financiadoras o inversionistas llegó al 22% del total. En conclusión, hay un gran trabajo por hacer en inclusión financiera, incluyendo la problemática de género. Queremos ser parte de la solución, ahí está el detalle…
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