Garantías Comunitarias Grupo S.A. en #LasFintechOpinan sobre autorregulación

 Entrevista con Felipe Rojas Toro, Presidente Nodo CEO de Garantías Comunitarias Grupo S.A.

¿Por qué tiene que ser la autorregulación un factor determinante este año para cualquier tipo de organización?

La autorregulación es muy importante porque permite que transversalmente todos los departamentos, todas las secciones de la cooperativa estén en sincronía con las leyes, con las normas, que rigen la operatividad de las entidades según los organismos de control. La autorregulación es importante porque permite que traspase la frontera de simplemente ser la opción de presentar unos informes a una entidad que los vigila o supervisa y se convierte en una opción de calidad al interior de la organización, se convierte en un parámetro que permite que todos los días la entidad pueda ser menos riesgosa y mas rentable porque esta monitoreando cada uno de sus riesgos: riesgo de liquidez, riesgo operativos, riesgo de mercado, riesgos de crédito, riesgos de lavados de activos y sumando los riesgos tecnológicos que en esta era de digitalización, en esta era en tiempo real son muy importante, entonces cuando una cooperativa esta inmersa en un proyecto de autorregulación, quiere decir que desde el consejo de administración hasta la persona con el cargo administrativo u operativo más mínimo (pero todos importantes), están en la misma tónica y frecuencia de que la organización todos los días sea más rentable y pueda disminuir sus riesgos e identificarlos.

¿Tiene hoy el sector solidario o las cooperativas esa cultura organizacional o Cómo la pueden empezar a adquirir?

En este momento no solamente el sector solidario, el sector industrial, de servicios, comercial, la banca, todo el mundo se concentra en establecer los informes para la Superintendencia, para los organismos de control, pero pocas entidades están pensando en que todos los días tienen que fortalecer sus procesos internos, en esa medida, vamos a poder sacar adelante las compañías.  En general el sector cumple normatividades, pero muy pocos están inmersos en proyectos de autorregulación, estos proyectos de autorregulación permiten que cada uno de los riesgo que tiene la entidad sean analizados, sean informados, medidos, controlados, monitoreados y lo más importante, mitigados para que disminuya el riesgo y fortalezca la rentabilidad.

¿Cuál es la diferencia entre regulación y autorregulación?

La diferencia entre regulación y autorregulación es que la regulación es la que es propia de tener una compañía en determinado país, o sea cuando se constituye una compañía, o una cooperativa en este caso, una organización solidaria, se tiene que estar sujeto a las disposiciones, normatividades y legislaciones propias de cada país que son  importantes para controlar que el sector este cumpliendo con los requerimientos en esta caso cuando se manejan dineros del público que estén cumpliendo con los requerimientos de captación, que estén cumpliendo con los requerimientos de no superar los topes en tasas de interés o sea poder tener regulado el mercado.

Un proyecto de autorregulación es en donde la cooperativa, la entidad, la empresa entiende que lo importante no es cumplir con las normatividades y leyes de la Superintendencia o entes de regulación, que lo importantes es entender que esas normas en si, adicional a ser obligatorias, esas normas lo único que pretenden es que haya unos mecanismos de calidad al interior de los procesos de las compañías, entonces cuando la compañía en este caso la cooperativa se enmarca, se enfrenta, tiene la disposición de entrar a un proyecto de autorregulación independientemente  del área, del puesto, si esta en el consejo de administración en una junta de vigilancia, en la gerencia, en cualquier tipo de proceso, las personas van a entender que mientras más controles tengan internos más posibilidades habrá de crecer con rentabilidad, más posibilidades  de crecer con actitud hacia los clientes, hacia los asociados y sobre todo fortalecer internamente las bases de la entidad para que se disminuya el riesgo al máximo.

¿Cómo se logra, como se puede alcanzar? hablemos de la plataforma que tiene GCHUB. 

Desde hace muchos años Garantías Comunitarias ha estado acompañando el proceso del sector cooperativo en República Dominicana, de hecho el proyecto de autorregulación ya se había lanzado con Coonacop y muchas de las compañías más importantes de las cooperativas más importantes de la nación de la República Dominicana ya han entrado en proyectos de autorregulación, como cooperativas de Altagracia, como Coopseguros, una cantidad de ejecutivos se han asesorado, se han hecho cursos magistrales se han hecho convocatorias para que los ejecutivos de cartera, los oficiales de cumplimiento, los de riesgo estén conectados y obviamente se pueda alcanzar una verdadera política al interior de la organización de análisis y crecimiento constante de sus operaciones.

¿Cómo funciona la plataforma y podríamos decir que no operaría sólo en Colombia, sino que puede ser transnacional?

Garantías Comunitarias pertenece a un grupo que se llama Garantías Holding (GCHUB), y este grupo esta especializado en diseñar programas de desarrollo enfocados en el riesgo y la rentabilidad financiera, hemos querido establecer un ecosistema que permita que tanto las entidades tengan acceso a servicios profesionales en riesgo y rentabilidad, que tengan acceso a tecnologías que le permitan manejar en tiempo real y en el día a día las operaciones, entidades mutuales que tiene funciones específicas para el apoyo de las personas, entidades que se especializan única y exclusivamente en fortalecer esos procesos de autorregulación, procesos de análisis  de  riesgo y de rentabilidad internos. nosotros venimos trabajando en varios países ofreciendo servicios empresariales, servicios de consultoría, ofreciendo servicios tecnológicos y plataformas como la de GCBloomRisk, que es una plataforma que permite que toda la información del sector en tiempo real se pueda parametrizar, se pueda analizar y sirva para que todas las entidades determinen si están por encima, por debajo o en la mitad de los promedios que tiene todo el sector.

¿Si una cooperativa u organización tuviera acceso a la plataforma en qué periodo de tiempo puede ver reflejada esa autorregulación?.

Casi inmediatamente, o sea el sólo hecho de tener claro en que esta su operación, el sólo hecho de tener claro cual es su pérdida esperada, cuales son los riesgos asociados a ese tipo de procesos el sólo hecho de iniciar a fortalecer sus procesos internos ya ahí, hay un cambio de mentalidad hay un cambio en la manera en que se ejecutan los productos y los servicios y eso permite que necesariamente el sector eleve su competitividad.

Comparando un poco a Colombia con República Dominicana ¿Ya se ha implementado aquí en Colomba y Cómo ha sido la aceptación de las entidades?

Colombia tiene un sector cooperativo bastante grande, 7 millones de asociados y ha sido de muy bien recibido todas las tecnologías, desde hace 15 años estamos trabajando con esto en Colombia y en GCBloomRisk. La plataforma que conecta toda la información en tiempo real ha sido bastante beneficiosa no solamente en funcionarios gubernamentales, funcionarios de superintendencia sino muchos de los ejecutivos  de cada una de las cooperativas que están teniendo acceso a  la información, información que promedia la del sector, información que está en línea directa con tener unas mejores prácticas, unas prácticas que permitan que las entidades se sientan tranquilas, seguras y puedan crecer con responsabilidad teniendo en cuenta que todos los dineros que se están movilizando son de sus asociados.