La vida crediticia puede empezar a partir de los 18 años cuando una persona puede contraer obligaciones financieras. Una sana vida crediticia permite acceder a distintos préstamos y beneficios que ofrecen las entidades financieras o las plataformas en línea. Aquí te contaremos al respecto.
La vida crediticia es el reflejo del comportamiento que tiene una persona ante un crédito y el cumplimiento de sus obligaciones financieras. La historia de crédito resume los antecedentes de pago y compromisos adquiridos por las personas en entidades financieras. Este reporte permite evidenciar el nivel de riesgo que tiene la persona al momento de solicitar un crédito. Si tienes una buena vida crediticia, aumentan los beneficios y oportunidades.
El puntaje de crédito es el número que permite a los bancos o instituciones financieras conocer y evaluar si la persona ha cumplido con sus obligaciones financieras. Estos puntos son reflejados en el informe de crédito y sirven para categorizar el nivel de riesgo del deudor. Existe una escala de categorización de riesgo, aunque los rangos podrían variar de acuerdo con la central de riesgo donde exista el reporte.
Para calcular el puntaje de crédito no existe una fórmula específica, pero se toman en cuenta los factores de riesgo que establece la FICO Score. Los factores que afectan el historial de crédito son:
El puntaje de crédito son los números que se toman en cuenta en cada uno de los factores del historial de crédito. Estos puntajes son reflejados en el informe de crédito que es el documento o reporte financiero donde se evidencia el comportamiento de crédito.
Las cifras reportadas en el puntaje de crédito van cambiando según la trayectoria crediticia; en ciertos momentos puedes tener un informe de crédito muy bueno, o deficiente. Este cambio dependerá del comportamiento crediticio de cada persona.
El informe de crédito se puede ver a través de las principales agencias de informes como Procrédito, DataCrédito Experian y TransUnión. En Colombia, DataCrédito Experian es la central de riesgo más importante donde se recoge la información financiera de los ciudadanos.
Para mejorar el puntaje de crédito se recomienda cumplir con las obligaciones financieras y pagar las deudas a tiempo. Evita retrasarte en los pagos de tus créditos y solicita dinero solo si puedes pagar. Asumir compromisos financieros que luego no vas a poder cumplir puede afectar tu puntaje de crédito.
Se considera un buen puntaje de crédito cuando la persona tiene un promedio de 700 a 950 puntos. El puntaje favorable que indica un perfil de riesgo bajo, se divide en bueno, muy bueno y excepcional, siendo el último rango entre 800 a 950. Mientras mayor sea el puntaje, menor será el riesgo. Por ende, tendrás más oportunidades y beneficios financieros.
Tener un puntaje de crédito bajo complica la situación al momento de solicitar préstamos personales. Aunque no es imposible obtener préstamos con bajo puntaje crediticio, las limitaciones e incluso tarifas suelen ser mayores. Para obtener un préstamo con un puntaje de crédito bajo debes dirigirte a cualquier entidad financiera que admita a personas con bajo puntaje o sin experiencia crediticia.
Consolidar las deudas con un puntaje de crédito bajo podría ser un gran reto, aunque no es imposible. La opción más común para agrupar todas tus compromisos financieros, y así tener un cobro único mensual con interés menor, es solicitar un préstamo de consolidación de deudas. Esto te dará un respiro con los pagos mensuales pero no resolverá el problema que generó tu mal puntaje crediticio. Lo más conveniente en estos casos es que pagues tus deudas cuanto antes.
Las consultas crediticias son las que realizan las entidades financieras al momento de otorgar un crédito, y se clasifican en consultas duras o blandas.
En la actualidad, ninguna de las dos consultas afecta el historial crediticio. Esto gracias a lo establecido en la Ley de borrón y cuenta nueva, que prohíbe bajar el puntaje de crédito tras cualquier consulta.
Al momento de emitir un informe de crédito es común que puedan aparecer algunos errores. Esto podría reducir el puntaje crediticio y limitar los beneficios del deudor. El cliente tiene el derecho de solicitar ante las centrales de riesgo o la entidad que hizo el reporte, que corrija estos errores.
Si eres víctima de un robo o una estafa puedes tener inconvenientes en el informe de crédito. Para proteger tu información personal te recomendamos no compartir las claves de tus cuentas bancarias o datos personales con desconocidos. También debes consultar tu historial a cada tanto para asegurarte de que no te hayan cargado una deuda que no adquiriste.
La responsabilidad conjunta se refiere a la relación que tienen dos personas al adquirir una deuda. Esto aplica tanto para las personas que voluntariamente deciden pedir un crédito en conjunto o para las personas que fungen como codeudor de una deuda. En estos casos, la vida crediticia de todas las personas involucradas podría verse afectada por impago.
Lo primero que debes hacer al momento de ser víctima de un robo de identidad es notificar a las autoridades competentes. De manera inmediata debes reportar esto ante una central de riesgo para que tomen en cuenta esta información y así no se afecte tu vida crediticia.
Al momento de iniciar un historial crediticio es importante que mantengas en movimiento tus cuentas bancarias y solicites créditos que puedas pagar. La clave está en pagar a tiempo todas tus deudas y cumplir con cada acuerdo, de esta forma tendrás un historial crediticio cada vez más sólido.
¿Cómo hacer para tener una vida crediticia sana?
Debes pagar tus deudas a tiempo y cumplir con las obligaciones financieras; evita retrasarte. Debes ser cuidadoso y racional al momento de solicitar créditos.
¿Puedo solicitar un préstamo en línea si no tengo un buen puntaje de crédito?
Sí, en Monet puedes hacerlo y éste será aprobado aunque estés reportado. Monet es una opción para solicitar préstamos en línea en cuestión de minutos y de manera muy segura.
¿Cómo puedo corregir algún error en el historial de crédito?
Puedes corregir algún error en el historial de crédito directamente en la central de riesgo donde reposa el reporte o ante la entidad financiera que te reportó. Si esto no funciona, podrás dirigirte a las autoridades competentes en protección al consumidor para que corrijan el error.
¿Si cumplo mi compromiso de pago con Monet mi puntaje o score crediticio aumentará?
Sí, al cumplir con el pago oportuno de tus préstamos en Monet aumentará tu puntaje crediticio. Nuestros reportes positivos se hacen ante TransUnión.
La vida crediticia se construye al momento en el que se empiezan a adquirir obligaciones financieras. Es importante mantener un buen historial crediticio para solicitar préstamos con buenas tasas de interés, tarifas y beneficios favorables para ti. Si quieres mantener una buena vida crediticia o también iniciarla, solicita préstamos en Monet ahora.
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