El impago es el mayor freno al crecimiento de las fintech de crédito, las garantías crediticias lo resuelven

Las fintech de crédito en Colombia operan en segmentos de alto riesgo sin el respaldo adecuado. En este artículo explicamos cómo las garantías crediticias reducen el deterioro de cartera, liberan provisiones y permiten escalar la colocación sin comprometer la salud financiera de tu entidad.
Las fintech de crédito en Colombia están creciendo rápido. Con más de 410 fintech activas, el ecosistema colombiano triplicó su ingreso promedio en cuatro años y proyecta duplicarlo nuevamente antes de 2027. Pero ese crecimiento viene acompañado de un problema que no desaparece, la mora.

De acuerdo con las Proyecciones de la Cartera de Crédito en Colombia en el 2026 – ANIF, las fintech no vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia registran un índice de mora mayor a 90 días del 30,5%, el más alto entre todos los actores del sistema financiero colombiano. Esto significa que casi 1 de cada 3 pesos colocados en este segmento enfrenta riesgo real de no recuperarse.

En segmentos de consumo y crédito rotativo, los productos con perfiles de mayor riesgo, las tasas de impago superan el 10%. Solo en productos respaldados como libranza, esa tasa cae por debajo del 5%. La diferencia no es el cliente. Es el respaldo.

¿Qué hace una garantía crediticia por tu operación?

Una garantía crediticia es un mecanismo por el cual un tercero, en este caso FIGARANTIAS, respalda el crédito ante un evento de impago. Esto tiene efectos directos en tu operación.

Primero, uno de los principales beneficios de la fianza en la gestión de cartera es la posibilidad de estabilizar los créditos que entran en mora a partir de los 30 días, lo que permite a las entidades originadoras de crédito trasladar el riesgo y mejorar de manera inmediata sus indicadores de cartera en mora. Esta estabilización no solo contribuye a mantener una cartera más sana, sino que también impacta positivamente en el nivel de provisiones requeridas, liberando recursos que pueden ser reinvertidos en la originación de nuevos créditos y en el crecimiento del negocio.

Segundo, amplías tu capacidad de colocación. Con menor exposición al riesgo por crédito, puedes aprobar perfiles que hoy tu política de riesgo rechaza. Las fintech representan alrededor del 13% del ecosistema en número de operaciones, pero apenas el 1,3% en saldo. Hay un espacio enorme por capturar, y el límite no siempre es la demanda, muchas veces es la tolerancia al riesgo.

Tercero, y esto marca una diferencia concreta, cuando ocurre un impago, no solo haces efectiva la garantía. Contamos con un área propia de recuperación de cartera que gestiona el proceso de cobro de forma directa. Eso significa que tu equipo no tiene que absorber operativamente esa carga, con todo lo que implica en tiempo, recursos y gestión legal. Garantizamos el crédito y recuperamos la cartera. Los dos.

El modelo de FIGARANTIAS para fintech

FIGARANTIAS no impone un producto estándar. Nos adaptamos a las políticas de riesgo de cada fintech, su modelo de originación, sus segmentos, sus plazos. El proceso es 100% digital, diseñada para operar a la velocidad que exige las fintechs.

El costo de la garantía lo asume el titular del crédito, no la fintech. Eso significa que el beneficio operativo para tu entidad es real y sin impacto en tu estructura de costos.

El crédito colombiano avanza a distintas velocidades, las fintech aceleran, pero su volatilidad exige fortalecer la originación y la cobranza temprana. Una garantía crediticia es parte de esa estructura. No es un gasto. Es lo que hace posible escalar la colocación sin comprometer la salud de tu cartera.