¿Le apareció una deuda que nunca pidió? Con nueva ley validar su identidad va a ser clave para que no le vuelva a pasar

• Le contamos cuáles son las 5 claves para frenar cobros indebidos, proteger el historial crediticio y exigir que bancos, operadores móviles o comercios demuestren cómo verificaron su identidad antes de aprobar créditos, líneas celulares o compras financiadas.

Bogotá, julio de 2026. Cualquier persona puede recibir una llamada de cobro sin haber solicitado nunca un crédito, y es que anteriormente tener una línea de teléfono a nombre suyo y realizar un crédito a su nombre era relativamente sencillo, ahora, no va a ser tan fácil. La Ley Estatutaria 2573 de 2026, promulgada el 19 de mayo, cambió la lógica para bancos, operadores de telecomunicaciones, entidades crediticias y comercios que financian productos.

Las entidades deben validar su identidad antes de aprobar cualquier tipo de producto o crédito, y, deben poder probar que usted si es usted, de no poder probarlo, pierden el derecho a cobrar y asumen la pérdida", explica Santiago Montoya, CEO de AUCO, plataforma de validación de identidad y firma electrónica.

Cinco claves para frenar un cobro de un producto o servicio que usted no solicitó

1. Avise de inmediato a la entidad y pida suspender el cobro. Si aparece una obligación que no reconoce, contacte al banco, operador o comercio, informe la posible falsedad personal y solicite detener cobros, intereses y gastos de cobranza. No pague "mientras se aclara", porque eso puede confundirse con aceptación de una operación que usted no realizó.

2. Deje rastro de todo. El reclamo no debería quedarse en una llamada. Pida número de radicado, fecha, copia de la comunicación y los documentos usados para aprobar el producto. Guarde correos, capturas, extractos y mensajes. Esa trazabilidad será clave si la entidad no responde o si el caso llega a una autoridad.

3. Presente la denuncia dentro del plazo. La víctima debe acudir ante la Fiscalía o la Policía por falsedad personal dentro de los 20 días hábiles siguientes a la suspensión del cobro. Ese término es crítico: si se vence, la entidad puede reanudar el cobro con los intereses causados, salvo que encuentre elementos que evidencien el fraude.

4. Solicite la marcación como "Víctima de Falsedad Personal". No es lo mismo que un reporte negativo tradicional. Un reporte castiga el score porque presume que la persona adquirió una obligación y no pagó; esta alerta, en cambio, advierte que hay un posible caso de fraude y no debería afectar el puntaje mientras se verifica.

5. Exija que prueben cómo validaron su identidad. Bajo la carga dinámica de la prueba, quien está en mejor posición de demostrar cómo se aprobó un producto es la entidad que lo otorgó. Por eso, las empresas necesitarán conservar un expediente digital: cotejo documental, biometría, prueba de vida, hora, IP, dispositivo, geolocalización, consentimiento, firma electrónica y trazabilidad del flujo.

MinTIC y ColCERT advirtieron ataques más sofisticados y uso de inteligencia artificial. El fraude representó 79,83 por ciento de los incidentes de los dos últimos años, principalmente por phishing y uso no autorizado de correos. Además, julio, agosto y septiembre concentran históricamente el mayor volumen de reportes.

Y ojo, validar su identidad no es solo subir una foto de su documento de identidad, se debe poder validar que el documento de identidad sea una foto tomada en tiempo real, validar los datos dentro del documento y que el documento sea original, nada de fotocopias, o imágenes creadas con IA. Un buen proceso de validación permite proteger al ciudadano.

Antes de noviembre, las empresas deberán auditar su onboarding, reforzar biometría con prueba de vida, entrenar servicio al cliente y áreas jurídicas, y documentar cada aprobación. Para el ciudadano, la regla es más sencilla: no entregue cédula, selfies ni códigos por WhatsApp o enlaces dudosos; confirme canales oficiales; revise centrales de riesgo y guarde comprobantes. Ahora, quien venda, financie o active un servicio tendrá que probar que usted era usted y responder rápido ante reclamos.