Datos en Línea: Innovación y Transformación Digital en el Sector Financiero Colombiano

Nuestro servicio “Datos en Línea” de Aportes en Línea se concibió en 2015, marcando un hito como pioneros en la oferta de información del recaudo del Sistema de Seguridad Social colombiano al sector financiero. Desde su inicio, enfrentamos diversos desafíos, como la viabilidad jurídica en un país donde el open banking y las bases de datos abiertas han cobrado gran relevancia, respaldados por algunas iniciativas de reglamentación. Este avance permitió que los titulares de la información —en este caso, las personas que realizan sus aportes al Sistema de Seguridad Social— autorizaran el uso de sus datos al solicitar un producto financiero. Superado este reto, el siguiente paso fue demostrar las bondades del servicio a las entidades financieras, convenciéndolas de que teníamos la solución que necesitaban para evolucionar sus procesos y apalancar su transformación digital. Nuestro servicio ha logrado reducir en un 80% el tiempo de validación para la entrega de nuevos créditos y, al mismo tiempo, disminuir en un 40% el riesgo en la otorgación de estos, gracias al acceso a información confiable proveniente del Sistema de Seguridad Social.

“Datos en Línea” permite a las entidades financieras conocer el origen de los ingresos en función de la relación laboral de un trabajador dependiente, una mesada de un pensionado o los ingresos de un trabajador independiente. Además, ofrece datos de gran relevancia, como las variaciones de ingresos en un periodo de hasta 24 meses, los eventos que pueden afectarlos, la estabilidad laboral y la antigüedad del vínculo laboral actual. Toda esta información es crucial para que las entidades minimicen el riesgo al momento de otorgar productos financieros.

Nuestro servicio se destaca por la simplicidad en la entrega de información, respaldada por la robustez de los datos que ofrece el Sistema de Seguridad Social. Actualmente, “Datos en Línea” cubre las necesidades de las entidades financieras, permitiéndoles acceder a información oportuna mediante una conectividad sencilla, con diversas opciones de consultas a través de servicios API y consultas masivas en batch. Estas opciones permiten obtener información actualizada de los clientes que requieren seguimiento.

La confianza en nuestro servicio de consulta de información permite a las entidades financieras verificar la veracidad de los datos suministrados por sus clientes, optimizar sus motores de riesgo y ofrecer nuevos productos. El acceso en línea a información sobre ingresos reales, continuidad laboral y antigüedad en el vínculo con el empleador facilita la automatización de procesos, reduce el tiempo en el análisis de solicitudes e incluso posibilita la aprobación de productos en línea, haciendo a las entidades más competitivas.

Desde el lanzamiento de “Datos en Línea”, hemos gestionado más de 60 millones de consultas, de las cuales el 23% concluyeron en la aprobación exitosa de créditos. Como resultado, se estima que gracias a este servicio se han desembolsado alrededor de diez millones de créditos en el mercado colombiano. Las demás consultas forman parte del aseguramiento de la calidad crediticia, el mantenimiento y la fidelización de los clientes de las entidades financieras.

Nuestro objetivo con este servicio es que más de 11 millones de personas que liquidan su Seguridad Social puedan acceder a opciones de productos financieros mediante la consulta de sus datos en las bases del Sistema de Seguridad Social, previa autorización del titular de la información.