El crecimiento del mercado crediticio en México y la influencia de las fintech

En los últimos años, el mercado crediticio en México ha experimentado un notable crecimiento, impulsado en gran parte por la adopción de tecnologías innovadoras aplicadas al mercado financiero. Las fintech han jugado un papel crucial en este desarrollo, proporcionando acceso a servicios financieros a una población históricamente excluida de la economía formal.

El crecimiento del mercado crediticio

Según datos recientes del Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el crédito al consumo en México ha mostrado un crecimiento constante, con una tasa de crecimiento anual compuesta de aproximadamente el 7% entre 2019 y 2023. Este crecimiento ha sido impulsado por diversos factores, incluyendo una mayor inclusión financiera y la adopción de tecnologías de automatización.

En 2020 se aceleró la digitalización o transformación tecnológica en el sector financiero. La necesidad de distanciamiento social y la reducción de la movilidad llevaron a un aumento en la demanda de servicios financieros digitales. Las fintech, con su capacidad para adaptarse rápidamente y ofrecer soluciones ágiles, se posicionaron como líderes en este entorno cambiante.

El papel de las fintech en el mercado crediticio

Las fintech han revolucionado el acceso al crédito en México de varias maneras:

1. Inclusión financiera: las fintech han democratizado el acceso al crédito, especialmente para aquellos segmentos de la población históricamente no bancarizada. Según la Asociación Fintech México, más del 60% de las fintech en el país están enfocadas en ofrecer servicios financieros a personas con poca o ninguna historia crediticia.
2. Procesos eficientes: gracias a la tecnología de automatización, las fintech pueden evaluar el riesgo crediticio de manera más eficiente y rápida. Utilizan por lo general motores de decisiones web y cloud, que mediante algoritmos avanzados y análisis de datos, les permiten evaluar la solvencia de los solicitantes, permitiendo decisiones de crédito más precisas, rápidas y automatizadas. Esto ha reducido significativamente los tiempos de aprobación de créditos, volviendo más agiles los servicios financieros de las empresas.
3. Innovación en productos: las fintech han introducido productos innovadores, como los créditos peer-to-peer, microcréditos y líneas de crédito flexibles, que se adaptan mejor a las necesidades específicas de los consumidores mexicanos. Esto ha permitido que más personas y empresas accedan a financiamiento en condiciones más favorables.
4. Transformación tecnológica y accesibilidad: la digitalización ha sido clave para la expansión del mercado crediticio. Las fintech permiten a los usuarios solicitar y gestionar créditos a través de plataformas digitales, lo que elimina barreras geográficas y reduce costos operativos. Esto es especialmente relevante en un país como México, donde una gran parte de la población vive en áreas rurales con acceso limitado a sucursales bancarias tradicionales.

Nuestro rol en el mercado financiero mexicano

Desde uFlow, con nuestro motor de decisiones NoCode, 100% cloud, en español y pensado para el mercado latinoamericano, buscamos acompañar ese crecimiento. Nuestro enfoque es proporcionar un servicio de tecnología innovador y accesible que ayude a las fintech a optimizar sus procesos de toma de decisiones y a ofrecer servicios financieros de manera más eficiente y segura. 

Impacto en el mercado

El impacto de las fintech en el mercado crediticio mexicano es evidente. Según un estudio de Finnovista, en 2023, las fintechs de crédito en México habían otorgado más de $3 mil millones de dólares en préstamos, beneficiando a más de 5 millones de usuarios. Además, se espera que el mercado fintech en México continúe creciendo a una tasa de dos dígitos en los próximos años, consolidando su posición como uno de los líderes en la región de América Latina. 

Un informe de la Asociación Fintech México de 2023 indica que el número de fintech en el país ha crecido un 30% en el último año, con más de 500 startups fintech operando en diversas áreas, incluyendo préstamos, pagos y remesas, seguros, y gestión de inversiones. Este crecimiento refleja una mayor confianza en las fintech y su capacidad para ofrecer servicios financieros innovadores y accesibles.

El mercado crediticio en México ha visto un crecimiento impresionante en los últimos años, con las fintech jugando un papel vital en esta transformación. Al ofrecer acceso a crédito a segmentos desatendidos y al introducir innovaciones tecnológicas como los motores de decisiones, las fintech están ayudando a construir un futuro financiero más inclusivo y eficiente para todas las personas. No obstante será fundamental fortalecer la colaboración entre fintech, reguladores y actores tradicionales del mercado para crear un ecosistema financiero robusto y sostenible.