El futuro del sector financiero en Latinoamérica: tendencias y beneficios para los usuarios

• Paymentology revela cómo la tecnología está transformando el sector financiero en Latinoamérica, permitiendo la creación de productos más flexibles y accesibles mientras impulsa la inclusión y el desarrollo económico en la región.

Agosto de 2024.- Paymentology, la compañía de emisión y procesamiento de tarjetas y pagos, destaca cinco tendencias clave que están impulsando cambios significativos en la industria de Latinoamérica, los cuales van más allá de la eficiencia y seguridad en el manejo de transacciones, promoviendo la inclusión y la accesibilidad a servicios financieros.

El sector financiero ha experimentado una profunda transformación en los últimos años, impulsada por avances tecnológicos y una creciente adopción de servicios digitales. En Latinoamérica, esta evolución ha sido especialmente notable, con desarrollos e inversiones que han reforzado la estabilidad y modernización de las transacciones. Por ejemplo, según el Informe Fintech en América Latina y el Caribe 2024 de Finnovista, el ecosistema Fintech ha crecido más del 340% en el número de emprendimientos de finanzas tecnológicas creados en los últimos seis años.

“La tecnología ha sido fundamental en estos procesos de cambio, permitiendo la oferta de productos más flexibles y accesibles para todos, independientemente de su nivel de bancarización. Los consumidores están configurando el mercado, obligando a las instituciones financieras a diferenciarse y adaptarse a los rápidos avances de la competencia”, comenta Alejandro Del Río, director regional de Latinoamérica de Paymentology.

El cumplimiento regulatorio, la educación y la inclusión financiera son elementos cruciales para impulsar las transacciones y ampliar la adopción de tecnologías innovadoras. En este contexto, surgen tendencias que están redefiniendo las estrategias de negocio y acercando el sector a las personas y que veremos mucho más fuertes en los próximos años:

1. Remesas: en 2023, las remesas enviadas a Latinoamérica alcanzaron los USD 156.000 millones, con un incremento del 8% respecto al año anterior. Estas contribuciones son cruciales para muchas familias en la región, apoyando necesidades básicas como alimentación, vivienda, salud y educación. Además, el dinero enviado desde el exterior también puede destinarse a fines empresariales y de inversiones, tanto para iniciar nuevos negocios y emprendimientos como para su crecimiento y expansión, generando ingresos adicionales y contribuyendo al desarrollo de la economía local. Las soluciones enfocadas en el procesamiento de remesas están transformando estas transferencias, haciendo las transacciones más rápidas, seguras y económicas. La implementación de tarjetas digitales y cuentas en dólares por parte de las instituciones financieras facilita la gestión del dinero enviado desde el extranjero.
2. Digitalización: las herramientas digitales han mejorado la experiencia del usuario, acelerado los tiempos de procesamiento y reducido los costos. Según el reporte de McKinsey de 2024, el porcentaje de personas que prefieren el efectivo como medio de pago se redujo a la mitad, mientras que la proporción de quienes utilizan tarjetas de débito, crédito o pagos móviles se duplicó. Esto se debe a la proliferación de smartphones, el acceso a Internet y la adopción de servicios innovadores que han mejorado la accesibilidad y reducido costos.

Alejandro Del Río agrega que, “esta tendencia está cerrando la brecha entre los servicios financieros tradicionales y los consumidores desatendidos. Los avances tecnológicos permiten una mejor gestión de productos y clientes, facilitando ciclos de pago personalizados y opciones de crédito flexibles, impulsando así la evolución del sector”.

1. Tokenización: este proceso reemplaza los datos sensibles de las tarjetas con códigos alfanuméricos, protegiendo la información durante las transacciones electrónicas. Al reducir el riesgo de fraude, la tokenización fortalece la seguridad de las billeteras digitales y la confianza del consumidor.  Con la popularización de los pagos en línea, la tokenización es esencial para proteger la información tanto durante las compras en online como en las billeteras digitales.
2. Open Finance: La banca abierta está revolucionando el sector al permitir que las entidades financieras adquieran y gestionen clientes con menos fricciones y costos, adaptando las condiciones de las tarjetas y servicios a contextos personalizados. Esta tendencia está impulsando una mayor competencia y ofreciendo mejores opciones para los consumidores. En Latinoamérica, el Open Finance está facilitando la interoperabilidad entre diferentes entidades, promoviendo la innovación y la personalización. Los avances en cuanto a su regulación en la región han favorecido la expansión y evolución de estos servicios, resultando en una mayor competencia y opciones más flexibles para los usuarios.
3. Finanzas embebidas: la integración de productos o servicios bancarios en plataformas no financieras está facilitando una mayor inclusión y acceso a opciones como ahorro, préstamos y seguros. Las finanzas integradas representan una solución eficaz para satisfacer las necesidades de quienes están desatendidos en la región. Según Juniper Research, se estima que el mercado de finanzas embebidas crecerá un 148% entre 2024 y 2028. Esta tendencia permite que empresas no financieras ofrezcan este tipo de servicios de crédito, ampliando el acceso a productos a través de ecosistemas digitales y haciendo que la industria sea mucho más competitiva.

“Para fortalecer los servicios en la región y superar los desafíos actuales, es fundamental colaborar con diversos actores del ecosistema de pagos y adoptar nuevas tecnologías diseñadas para optimizar e innovar en la experiencia del usuario. En Paymentology, nos dedicamos a ofrecer soluciones innovadoras y escalables que faciliten la integración de servicios financieros, promuevan la inclusión en Latinoamérica y contribuyan al desarrollo económico de la región”, concluye Alejandro Del Río, director regional de Latinoamérica de Paymentology.

Acerca de Paymentology:

Paymentology es el principal proveedor de emisión y procesamiento global de próxima generación. Ofrece a los bancos, fintechs y empresas de telecomunicaciones la tecnología, el equipo y la experiencia necesarios para emitir y procesar fácilmente cualquier tipo de tarjeta física o virtual: débito, prepago, crédito, BNPL, rotativa y más, en cualquier parte del mundo, de manera rápida y a gran escala.

La plataforma superior de Paymentology, que ofrece instancias de procesamiento compartido y dedicado en múltiples nubes, una presencia global extensa y datos en tiempo real más ricos, la distingue como líder en pagos. Sus expertos en pagos brindan un profundo conocimiento del mercado local en 60 países, en 14 zonas horarias, garantizando soporte las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Paymentology está profundamente comprometido con aumentar la inclusión financiera en todo el mundo y tener un impacto positivo en las comunidades en las que opera.