Motores de decisiones. Una herramienta vital para en el acceso al crédito en la región

En los últimos años, Latinoamérica ha sido testigo de cierto crecimiento en el acceso al crédito, impulsado en gran parte por la adopción de tecnologías financieras innovadoras. Unas de las herramientas clave en esta transformación han sido los motores de decisiones, una tecnología de automatización que está revolucionando la forma en que las instituciones financieras evalúan y otorgan crédito.

En notas anteriores ya hemos visto qué es un motor de decisiones, pero no viene mal un repaso

Un motor de decisiones es una plataforma que automatiza el proceso evaluación crediticia mediante el uso de algoritmos y análisis de múltiples fuentes datos, con la posibilidad de implementar modelos de IA de forma sencilla. El motor permite a las entidades financieras evaluar la solvencia crediticia de los solicitantes de manera rápida, precisa y sin sesgos, reduciendo el riesgo y mejorando la eficiencia operativa.

¿Cómo influyen los motores de decisiones en el acceso al crédito?

1. Velocidad y eficiencia: los motores de decisiones pueden procesar grandes volúmenes de datos en segundos, lo que permite una aprobación de créditos casi instantánea. Esto es especialmente importante en mercados donde la rapidez en la respuesta puede ser un factor determinante para los solicitantes.
2. Evaluación precisa del riesgo: utilizando algoritmos avanzados y técnicas de machine learning, los motores de decisiones pueden analizar múltiples variables para determinar el riesgo crediticio de un solicitante. Esto incluye el historial de pagos, ingresos, comportamiento de gasto y otros datos relevantes de múltiples fuentes, haciendo que personas sin historial crediticio de la banca formal pero con un buen comportamiento de pago en entidades alternativas, puedan acceder al crédito y a su vez, que las entidades financieras.puedan minimizar los riesgos de morosidad y default.
3. Eliminación de subjetividad humana: una de las grandes ventajas de los motores de decisiones es su capacidad para evaluar a solicitantes que tradicionalmente han sido excluidos del sistema financiero formal por haber sesgos humanos subjetivos en los procesos manuales o parcialmente manuales. Esto incluye a personas sin historial crediticio o con ingresos informales. Al utilizar un sistema automatizado y datos alternativos como el historial de pagos de servicios públicos, fuentes de datos alternativas o transacciones móviles, se puede crear un perfil crediticio más completo y justo.

El papel de la Inteligencia Artificial

La Inteligencia Artificial (IA) ha sido un componente crucial en la evolución de los motores de decisiones. En el contexto de Latinoamérica, donde la bancarización y el acceso al crédito siguen siendo desafíos importantes, la IA ofrece soluciones innovadoras para superar estas barreras.

Un ejemplo notable es el uso de chatbots y asistentes virtuales impulsados por IA que interactúan con los solicitantes de crédito. Estos asistentes pueden guiar a los usuarios a través del proceso de solicitud, responder preguntas y recopilar información necesaria de manera eficiente. Además, los motores de decisiones con capacidades de machine learning pueden mejorar continuamente sus modelos de evaluación a medida que recopilan más datos, lo que resulta en decisiones de crédito más precisas y justas.

Casos de éxito en Latinoamérica

En Argentina, la fintech Hendel ha implementado motores de decisiones avanzados para ofrecer créditos de consumo a personas con bajos ingresos y sin historial crediticio. A través del análisis de datos alternativos, Hendel puede evaluar la capacidad de pago de los solicitantes y ofrecer financiamiento accesible de manera rápida y segura.

En México, la fintech Galilea utiliza motores de decisiones basados en IA para proporcionar créditos a pequeñas y medianas empresas (PYMEs). Al integrar datos financieros y no financieros, Galilea puede evaluar rápidamente la capacidad de pago de las PYMEs y ofrecer financiamiento en cuestión de horas. Este enfoque ha permitido a muchas empresas acceder a los recursos necesarios para crecer y expandirse.

En Colombia, la fintech ExcelCredit emplea motores de decisiones y algoritmos de IA para evaluar las solicitudes de crédito personal. Al analizar datos como el comportamiento de gasto y el historial de transacciones, ExcelCredit puede ofrecer líneas de crédito personalizadas que se adaptan mejor a las necesidades de sus clientes. Este enfoque ha sido fundamental para atraer a miles de usuarios en un mercado altamente competitivo.

Los motores de decisiones están desempeñando un papel crucial en la mejora del acceso al crédito en Latinoamérica. Al combinar tecnologías avanzadas como la Inteligencia Artificial y el machine learning, estas herramientas están transformando la manera en que las instituciones financieras evalúan y otorgan crédito. Los beneficios son claros: decisiones más rápidas y precisas, una mayor inclusión financiera y un menor riesgo de morosidad.

En un mercado en constante evolución, los motores de decisiones seguirán siendo una pieza fundamental para impulsar la innovación y el crecimiento en el sector financiero. Al proporcionar soluciones más justas y eficientes, estas tecnologías están ayudando a construir un futuro financiero más inclusivo y accesible para todas las personas.