Open Finance: el camino de Colombia hacia su implementación

Hace unos meses, la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) emitió una circular interna que establece las reglas para la implementación del Open Finance en el país. Esta corresponde a la segunda de las cuatro fases previstas, y de esta manera, se continúa impulsando la adopción de este modelo financiero en crecimiento, que tiene como objetivo empoderar a los consumidores, dándoles el control total sobre sus datos financieros.

La SFC señala que “este desarrollo normativo está alineado con la búsqueda de una mayor inclusión financiera y digitalización en el país”, aunque su marco regulatorio aún se encuentra en construcción, Colombia avanza en la dirección correcta y tiene el potencial de convertirse en un ejemplo para la región.

Open Finance e innovación financiera

Actualmente, Brasil lleva la delantera en la implementación del Open Finance: “hay más de 29 millones de consentimientos de individuos activos, con más de 800 instituciones participando”, informa el Diario la República. Este éxito se debe principalmente a que el Banco Central estableció lineamientos detallados sobre cómo las entidades financieras deben compartir los datos de los usuarios, garantizándoles seguridad y privacidad de la información.

Para el gigante sudamericano, la apertura de datos ha dado a fintechs y startups financieras la oportunidad de competir en igualdad de condiciones con los bancos tradicionales, impulsando la innovación en productos financieros.

Según Diego Jara, Gerente de Medios de Pago en Intexus, la colaboración entre la banca tradicional y las fintechs es cada vez más cercana, ya que ambas requieren soluciones que aporten nuevas funcionalidades y fomenten grandes sinergias. Y añade que «la banca digital está ganando protagonismo, ya que realizar trámites en una oficina está pasando a un segundo plano». Los usuarios demandan una experiencia bancaria mucho más ágil y sencilla.

Open Finance y protección de datos

Pese a que el futuro del Open Finance se muestra prometedor, el ecosistema de datos abiertos no está exento de riesgos y en este contexto surgen dudas sobre el intercambio de información sensible. La suplantación de identidad, el fraude y los ciberataques podrían poner en peligro los datos de los usuarios. Por lo tanto, el Open Finance debe incorporar medidas clave que garanticen la protección, privacidad y seguridad en el manejo de los datos financieros entre usuarios y entidades.

“La protección de datos necesita ser más robusta. Para que exista una colaboración próspera entre las entidades que hacen parte del entorno financiero, es esencial que los datos se transfieran y almacenen de manera segura, y esto solo se logra trabajando en conjunto”, puntualiza Jara.

 Para que Colombia continúe avanzando hacia el camino del Open Finance, es necesario superar diferentes desafíos, siendo la protección de datos uno de los más críticos. No solo porque los datos son ahora el activo más valioso para las organizaciones, sino también porque posibles brechas o fugas de información podrían comprometer el éxito de las finanzas abiertas y fracturar la confianza de los usuarios en el sistema financiero en general.

Si el país logra implementar con éxito el Open Finance, el intercambio de datos entre varias entidades y plataformas podría aumentar el riesgo de filtraciones, a menos que se adopten medidas de seguridad robustas como el cifrado y la tokenización.

Además, es esencial fomentar una cultura de ciberseguridad dentro de las organizaciones y asegurar una colaboración continua entre reguladores, proveedores de soluciones avanzadas de ciberseguridad y terceros receptores de datos, para conocer las nuevas amenazas de seguridad que han evolucionado y deben ser constantemente monitoreadas.