The dichotomy of inclusiveness and vulnerability as a consequence of banking platform development

El artículo de Łasak y Wycislak analiza cómo la digitalización y la platformization de los servicios bancarios están transformando la creación de valor y la inclusividad en el ecosistema financiero. En el contexto de la Unión Europea, que con sus regulaciones avanzadas en open banking y open finance se posiciona como un referente, los autores estudian cómo la gobernanza de las plataformas financieras puede generar oportunidades para nuevos actores, pero también plantea riesgos significativos.

El estudio plantea dos preguntas clave:

1. ¿Cómo los ecosistemas bancarios pueden fomentar la inclusividad y en qué condiciones se distribuye el valor entre los actores? La digitalización permite la participación de entidades no bancarias, lo que impulsa la innovación, pero plantea desafíos en la distribución del valor entre actores grandes y pequeños.
2. ¿Cómo la concentración de poder dentro de las plataformas bancarias podría afectar la distribución equitativa del valor y limitar la participación de los actores más pequeños? A medida que ciertas plataformas tecnológicas consolidan su influencia, los bancos más pequeños y las Fintechs pueden enfrentar dificultades para competir en igualdad de condiciones.

El estudio también explora diferentes escenarios de crecimiento. En escenarios de crecimiento equilibrado, los bancos pueden aprovechar sus relaciones con los clientes para maximizar el valor mediante la fidelización, la personalización de servicios y el uso de datos. En ciclos de crecimiento oscilante o contracción, la agilidad y capacidad de respuesta son clave para adaptarse a los cambios regulatorios y competitivos.

Además, se proponen estrategias para bancos y reguladores. Los bancos deben fortalecer sus relaciones con los clientes para capturar valor a través de la fidelización y los servicios personalizados, mientras que los reguladores deben ser ágiles para evitar la concentración de poder en plataformas tecnológicas y asegurar un ecosistema inclusivo y seguro.

Este análisis ofrece una visión profunda de cómo los actores financieros pueden adaptarse a la transformación digital, equilibrando la innovación, la inclusividad y la regulación para asegurar un crecimiento justo y sostenible en el ecosistema bancario.