Transformando el acceso crediticio en LATAM: Con su motor de decisiones, uFlow alcanza las 40 millones de transacciones en la región

En el transcurso de este año, las entidades financieras se enfrentaron a importantes desafíos debido a un contexto macroeconómico complicado, con una desaceleración global de aproximadamente el 2,9%, según el Fondo Monetario Internacional; un aumentó sin precedentes en las tasas de interés y la inflación, que provocó un recorte en los gastos de los consumidores. A pesar de estos obstáculos, la fuerte apuesta por la innovación y una mayor confianza en la cultura de la transformación tecnológica, respaldadas por el crecimiento de las fintechs, contribuyeron a mitigar el impacto en las organizaciones financieras.

En el país, por ejemplo, Colombia Fintech encontró que hay 346 empresas de base tecnológica en el sector financiero, clasificadas en nueve verticales, en donde el 35,6% pertenecen a créditos digitales y, el 28,8% a pagos digitales. Lo que ha permitido mantener los índices de inclusión financiera en un 92% de colombianos con al menos un producto.

En este escenario, uFlow se ha dedicado a democratizar y potenciar el acceso a servicios tecnológicos de tipo SaaS en el ámbito financiero con un propósito mayor: que las fintech mejoren sus productos, reduzcan los índices de fraude y perfeccionen las evaluaciones crediticias, contribuyendo así a una verdadera inclusión financiera en la región.

Es así, como esta compañía que cuenta con un motor de decisiones 100% Web, Cloud y NoCode, enfocado en automatizar, agilizar y hacer más eficiente los procesos de evaluación crediticia de las entidades financieras, ha logrado consolidarse en la región al permitir que se lleven a cabo más de 40 millones de transacciones en el 2023, lo que representó, un crecimiento de 167% en comparación con el 2022. Además, de convertirse en el aliado principal de compañías como RappiPay, Juancho te Presta, RappiCard, entre otras.

No obstante, Santiago Etchegoyen, cofundador y CTO de uFlow, asegura que esto solo marca el inicio de lo que serán los próximos años. Colombia, se convirtió en el tercer actor financiero más importante de la región y con la expedición del Decreto 1297 del 2022, donde se estableció las reglas y criterios fundamentales para que se dé una circulación fluida de datos entre todas las entidades del ámbito financiero, se abrirá una puerta al Openfinance, lo que permitirá el desarrollo de nuevos productos, aumentar el uso de créditos responsables o mejorar y agilizar las evaluaciones crediticias. 

“Las tecnologías innovadoras tienen aún mucha oportunidad para ser integradas a las áreas de créditos o riesgos en instituciones y empresas financieras, lo que llevaría a un mayor crecimiento que colabore no solo con el acceso al crédito, sino también, con el crecimiento de los índices de inclusión financiera y el propio desarrollo de las empresas”, señaló Etchegoyen.

Y es que si bien los indicadores de colombianos con algún producto financiero son positivos, aún, en materia de créditos resultan ser muy bajo, pues tan solo el 36,2% de la población adulta tiene un crédito vigente, de consumo, TC, microcrédito o vivienda en el 2022, cifra, que ha descendido cerca de 4% desde 2018 cuando el porcentaje era del 40%.

En este sentido, los líderes de uFlow afirman que su visión para el 2024 incluye un aumento en la disponibilidad de fuentes de datos APIs, tanto privadas como estatales. Asimismo, planean expandir las integraciones con sistemas de gestión y dar un impulso significativo a la "evolución financiera". Este concepto, que va más allá de la "inclusión financiera", representa el progreso de las personas desde tener poca o ninguna actividad financiera hasta desarrollar un historial crediticio y acceder cada vez más a productos financieros formales.

Para este propósito, Etchegoyen explica que buscarán optimizar la experiencia de usuario con un motor de decisiones aún más intuitivo y fácil de gestionar, y se enfocarán, además de en las áreas de riesgos y crédito que vienen desarrollando en empresas financieras, en las de comercial y marketing que muchas veces son las que definen las estrategias comerciales y buscan vender más productos financieros.

“Nuestro servicio busca cumplir los desafíos de transformación tecnológica de bancos, fintechs, cooperativas, retails, entre otras, en 2024. Esto nos permitirá crecer un 150% en transacciones procesadas y aumentar el número de clientes corporativos en un 16%”, afirma el directivo de uFlow.

Cabe señalar que los motores de decisiones han dejado de ser meras herramientas de eficiencia para convertirse en arquitectos del cambio de paradigma tecnológico en el sector financiero latinoamericano. Su capacidad para automatizar procesos y ejecutar vastos conjuntos de solicitudes en tiempo real ha allanado el camino para una toma de decisiones más informada y ágil.

Por lo tanto, servicios como el de uFlow no solo representarán una evolución tecnológica, sino también, la promesa de un acceso más rápido y justo a productos crediticios en 2024, posicionándose como un catalizador clave para el crecimiento económico y la inclusión financiera en la región.