Bogotá, julio de 2023. El más reciente reporte de la Banca de las Oportunidades encontró que para 2022, por lo menos el 93,3%, es decir 34,7 millones de adultos colombianos, tenía por lo menos algún producto financiero. Si bien, esta es una cifra muy positiva para el país, aún quedan grandes retos por abarcar siendo uno de los principales el acceso a productos crediticios, pues para el año pasado, tan solo el 36,2% de las personas contaba con algún producto financiero en Colombia.
Por lo tanto, la inclusión financiera no solo depende de la bancarización o la digitalización de las personas, sino de la posibilidad de brindar nuevas herramientas para que todos tengan un mayor acceso al crédito, puesto que es la base para que tanto personas como empresas cumplan sus proyectos a corto o mediano plazo.
Bajo este panorama, el motor de decisiones de uFlow que reside en la nube de AWS y permite realizar cambios en las reglas de las entidades financieras para otorgar créditos de forma automatizada, simple y rápida, selló una alianza estratégica con Truora, la empresa especializada en autenticación y validación de identidad, para desarrollar una solución integral que permitirá a las empresas de este sector automatizar las decisiones crediticias con mayor seguridad, velocidad y facilidad, lo que mejorará no solo la experiencia de las entidades financieras en su gestión diaria, sino que le abrirá la posibilidad a diferentes sectores no bancarizados de la sociedad de poder acceder a productos financieros como créditos, tarjetas de crédito, productos buy-now-pay-later, etc.
Santiago Etchegoyen, CoFounder & Chief Technology Officer de uFlow, asegura que la nueva solución tecnológica combina su motor de decisiones con las herramientas de autenticación y comunicación de Truora, brindando a las instituciones financieras una plataforma completa y segura para agilizar y optimizar su proceso de evaluación crediticia.
“Con esta alianza, bancos, fintechs, retails, y entidades financieras de todo tipo como las cooperativas, podrán acceder a una herramienta que es muy fácil y práctica de usar, con la que no van a requerir de un equipo de tecnología para automatizar y llevar adelante el proceso de evaluación crediticia, y que garantizará la seguridad y eficiencia en cada etapa de la evaluación”, destacó Etechegoyen.
La solución además incluye un proceso de validación automática que cumple con las normas KYC (Know Your Customer) y AML (Anti-Money Laundering), lo que garantizan un proceso de onboarding seguro y confiable. Mientras que las compañías del sector pueden verificar la identidad de los solicitantes y mitigar los riesgos asociados al fraude o al lavado de dinero.
"Nos entusiasma enormemente unir fuerzas con Truora para ofrecer una solución tecnológica integral que permita a las empresas del sector financiero automatizar sus decisiones crediticias de manera segura y eficiente. Además, queremos llevarla también a áreas como compliance y KYC, que suelen utilizar demasiado tiempo analizando los antecedentes de sus prospectos en múltiples fuentes", asegura Santiago Etchegoyen, quien agrega que con su motor vienen revolucionando la industria financiera, al automatizar las decisiones relativas al riesgo crediticio llevando a la aprobación inmediata de prospectos.
Un tema fundamental, teniendo en cuenta que los últimos datos del informe de Tendencias Globales de Fraude Digital elaborado por TransUnion, encontraron que los intentos de fraude digital crecieron un 52% a nivel mundial y un 134% en Colombia, lo que significó que tres de cada diez colombianos estuvieron expuestos a estos tipos de delitos.
Asimismo, Truora suma a esta alianza tecnológica una solución de WhatsApp Engagement que permitirá mantener una comunicación mucho más asertiva y automatizada con los clientes por medio de esta aplicación de mensajería; acompañar en cada proceso a los usuarios y realizar campañas de marketing con comunicación personalizada.
“Esta alianza con el motor de decisiones de uFlow nos presenta una gran oportunidad de centralizar muchas de las necesidades de las empresas financieras, y que se lleven una solución bien poderosa”, señaló Daniel Bilbao, cofundador y CEO de Truora.
Por medio de este partnership, las empresas financieras además de automatizar sus procesos de evaluación crediticia y hacerlo de forma segura por medio de herramientas de validación de identidad, tendrán la posibilidad de realizar firmas electrónicas, lo que permitirá llevar a cabo procesos legales optimizando procesos burocráticos de documentación asociada a préstamos y transacciones financieras.
La importancia de la inclusión financiera y el acceso seguro a productos crediticios ha sido ampliamente reconocida por diferentes sectores económicos, es por esto que la disponibilidad de soluciones tecnológicas eficientes y seguras será fundamental para garantizar esa inclusión y democratización del acceso a los servicios financieros en el futuro.
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Acerca de uFlow
El motor de decisiones de uFlow es un servicio de tecnología 100% web, cloud y NoCode -no requiere desarrollo o conocimientos sobre programación- que sirve para que las compañías financieras automaticen sus procesos de evaluación crediticia mediante técnicas avanzadas de inteligencia artificial y aprendizaje automático, de manera ágil y eficiente. La plataforma analiza grandes cantidades de datos en tiempo real y predice el riesgo crediticio de quienes solicitan productos financieros de manera automatizada, esto ayuda a las empresas a manejar grandes volúmenes de solicitudes de crédito de una forma optimizada y con un tiempo de respuesta promedio de un segundo.
El servicio está destinado a Entidades Financieras, Bancos, Fintech, Retails, Startups, Cooperativas, Cajas, Empresas de Factoring, Plataformas de Crowdfunding, y cualquier organización que necesite automatizar sus procesos de evaluación crediticia sin depender del área de sistemas para su implementación, que además busque nuevas herramientas de innovación tecnológica para integrarse con proveedores de datos alternativos e implementar sus modelos de Inteligencia Artificial.
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