La firma global Fitch Ratings otorgó a Liquitech su primera calificación como originador primario de activos de crédito, ratificando los esfuerzos orientados hacia la excelencia, transparencia y seguridad en las transacciones de factoring, y posicionándola como la única empresa de factoring no bancaria con calificación vigente en el país en esta categoría.
El resultado obtenido se encuentra dentro del nivel 3 en la escala de calificación nacional, lo que implica que Liquitech es vista como una entidad COMPETENTE en las funciones generales como administrador, con una perspectiva ESTABLE, brindando a sus clientes e inversionistas la seguridad de que mantendrá su eficiencia de manera permanente.
“Este es un punto de partida, que junto a otros aspectos que estamos trabajando, como nuestro sistema de gestión ISO 27001, los reconocimientos académicos y empresariales obtenidos, y la sofisticación de nuestros procesos respaldados por entidades de alto reconocimiento, constituyen un factor diferenciador para nuestra compañía tanto a nivel local como internacional, explicó Alexandra Mendoza, fundadora y CEO de Liquitech.
“Estas características nos ayudan a masificar el factoring electrónico en Colombia como mecanismo de financiación alternativa, brindando seguridad a todos los actores del ecosistema: emisores, pagadores y fondeadores, siempre en beneficio de las pymes de nuestro país que tanto necesitan liquidez para optimizar sus operaciones", afirmó Mendoza.
Factores determinantes en la calificación
La evaluación de Liquitech por parte de Fitch Ratings siguió los estrictos parámetros de la Metodología para Calificación de Administradores de Activos Financieros de Crédito, en la que se revisan múltiples factores del negocio, que dan cuenta de su perspectiva actual y futura. Estos son los aspectos más relevantes del análisis realizado:
-Equipo de gran trayectoria y conocimiento
“A pesar de la corta trayectoria de la empresa, fundada en 2019, el equipo directivo de Liquitech -conformado por Alexandra Mendoza, Pedro Guinovart, Alejandro Name, Tulio Sarabia, Reynaldo Villareal y Javier Navarro- cuenta con una experiencia amplia dentro del sector (más de 18 años), que aporta todo su conocimiento en la administración de este tipo de activo”.
Es importante destacar que el joint venture realizado hace un año con los asset managers Kandeo y Cross Regional se suman a este equipo de experiencia en la financiación de mercados con altas necesidades de apalancamiento.
-Baja rotación de personal y programas de aprendizaje incorporados
“El número de empleados ha aumentado debido a las metas de crecimiento esperadas y se estima que llegará a 40 plazas a finales de 2023. La empresa ha establecido un nuevo programa de inducción de 48 horas de duración en el que el nuevo personal rota por misión y áreas estratégicas de la empresa. Se espera que el programa de aprendizaje general para 2023 proporcione alrededor de 150 horas, lo que se compara positivamente con 2022”.
-Controles internos adecuados
“Liquitech ha implementado las mejores prácticas del sector financiero en cuanto a gestión de riesgo y documentación de políticas y procedimientos, a pesar de que aún no está regulada. Se realizan auditorías internas constantemente para supervisar que todos los manuales y procedimientos estén bien implementados”.
- Administración de cartera con plataforma automatizada
“Liquitech respalda sus procesos de originación en su plataforma comercial automatizada, lo que le permite ganar eficiencias operativas, mantener digitalizada toda la documentación y generar informes personalizados. La gestión de moras tempranas se sustenta en la información proporcionada por RADIAN”.
- Plataforma de TI sólida que respalda operaciones
“Las operaciones de Liquitech están altamente automatizadas y respaldadas por su plataforma, la cual fue desarrollada internamente. De acuerdo con la compañía, la expansión esperada puede ser respaldada por la plataforma actual, ya que proporciona estándares altos en ciberseguridad”.
“Todos los procesos de TI están bien documentados y son constantemente actualizados. Durante 2023, el desarrollo más importante en cuanto a tecnología ha sido la implementación de la herramienta de inteligencia artificial, que utiliza las características del cliente como insumo principal para determinar su perfil crediticio”.
“Fitch seguirá de cerca los desarrollos de TI, ya que se ha convertido en una de las estrategias clave de la compañía para agregar valor a su propuesta de negocios y apoyar su esperada expansión. Cabe destacar que Liquitech cuenta con procesos adecuados de respaldo de la información y pruebas de recuperación ante desastres”.
De esta manera, Liquitech se posiciona como la única fintech de la industria del factoring electrónico en Colombia con calificación vigente de Fitch Ratings como originador de activos de crédito, de cara a su plan de expansión, que incluye la implementación de las primeras emisiones de bonos en el mercado americano, soportados en facturas electrónicas en Colombia, irrigando liquidez a las pymes de nuestro país, para así lograr el objetivo central de la compañía: promover la inclusión financiera y generar transformación que trascienda.
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